So wechseln Sie die Kreditkarte

Wenn Ihre Kreditkarte irgendwann nicht mehr zu Ihrem Ausgabeverhalten und Ihrem Lebensstil passt, ist es möglicherweise besser, bei Ihrem Kartenaussteller auf eine andere Karte umzusteigen

Bevor Sie sich an den Emittenten wenden, sollten Sie Fragen dazu stellen, was der Wechsel mit sich bringen könnte, z. B. ob sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird

Prüfen Sie, ob Ihre Kreditkartenprämien auf die neue Karte übertragen werden, damit Sie sie vor dem Wechsel aufbrauchen können, falls Sie sie nicht behalten können

Es kann jedem passieren: Sie denken, Sie hätten die beste Kreditkarte für Ihren Lebensstil und Ihr Ausgabeverhalten, und stellen dann fest, dass es Zeit für eine Veränderung ist. Ein Kartenwechsel bei Ihrem Aussteller, auch Produktwechsel genannt, ist eine gute Möglichkeit, eine Karte, die für Sie nicht mehr funktioniert, in eine Karte umzuwandeln, die die gewünschten Prämien, Vergünstigungen oder Gebühren bietet. Sie erhalten ein besser passendes Produkt, ohne ein zusätzliches Konto hinzuzufügen und (meistens) ohne eine harte Anfrage, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Glücklicherweise ist es möglich und einfach, die Kreditkarte bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditkartenaussteller zu wechseln. In vielen Fällen können Sie Kreditkarten online upgraden oder downgraden oder einen kurzen Anruf bei Ihrem Aussteller tätigen. Hier erfahren Sie, was Sie über den Wechsel Ihrer Kreditkarte wissen müssen.

Wenn Ihre Kreditkarte nicht mit der Art und Weise übereinstimmt, wie Sie Ihr Geld ausgeben und wie Sie Ihre Prämien verwenden, dann könnte es eine gute Idee sein, andere Karten Ihres Ausstellers zu erkunden. Wenn Sie eine finden, die für Sie geeignet ist, sollten Sie über einen Wechsel Ihrer Kreditkarte nachdenken.

Cathleen McCarthy, eine ehemalige Bankrate-Redakteurin, wollte anfangen, Belohnungen für ihre Ausgaben zu verdienen. „Ich bin vor ein paar Jahren von der Citi® Diamond Preferred® Card auf die Citi® Double Cash Card umgestiegen. Da ich jetzt 2 Prozent Cashback bekomme, nutze ich sie immer dann, wenn ich mit einer meiner Karten keine höhere Prämienrate erhalten kann.“ andere Karten.“ Sie fügt hinzu: „Es war einfach. Ich habe einfach angerufen und nach dieser speziellen Karte gefragt. Es tat mir leid, dass ich es nicht früher getan habe!“

In manchen Fällen möchten Sie vielleicht Ihre Karte auf eine Karte mit besseren Vergünstigungen und Vorteilen upgraden, auch wenn dafür die Zahlung einer Jahresgebühr erforderlich ist. Vielleicht haben Sie eine Prämienkreditkarte beantragt, als Sie sich nur die Version ohne Jahresgebühr oder mit niedrigeren Gebühren leisten konnten, möchten aber jetzt ein Upgrade durchführen.

Antonio Ruiz-Camacho, ehemaliger Senior Director of Content bei Bankrate Credit Cards, tat dies, weil er eine Chance auf eine bessere Prämienstruktur sah, als ihm seine Reisekreditkarte, die Chase Sapphire Preferred® Card, bot. „Ich habe mich ursprünglich für Sapphire Preferred beworben, weil ich dachte, die Chase Sapphire Reserve® sei zu teuer für mich. Aber ein paar Monate nach Erhalt der Karte, als ich meine ersten Prämien auf dem Ultimate Rewards-Portal einlöste, wurde mir schnell klar, dass ich besser dran wäre mit Sapphire Reserve (mit seiner höheren Einlösungsrate im Portal).“

Schließlich möchten Sie möglicherweise Ihre Karte wechseln, weil Sie über eine Starterkarte, wie z. B. eine gesicherte Kreditkarte, hinausgewachsen sind. Das hat eine unserer ehemaligen Autorinnen, Ana Staples, getan. „Ich habe die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte auf die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte aktualisiert, die meine erste (ungesicherte) Prämienkarte wurde.“

Ana erklärt, dass sie bereits für die nicht gesicherte Version der Karte vorab genehmigt wurde, sodass der Upgrade-Prozess reibungslos verlief. Nur wenige Monate nach der Umstellung erhielt sie sogar eine Erhöhung des Kreditlimits.

Die Entscheidung, Ihre aktuelle Karte zu ändern, anstatt sie neu zu beantragen, hat mehrere Vorteile. Erstens: Eine Karte, die nicht mehr zu Ihnen passt, bleibt nicht einfach in Ihrem Portemonnaie liegen. Darüber hinaus wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht durch die harte Kreditanfrage beeinträchtigt, die normalerweise mit einem neuen Kartenantrag einhergeht. Stattdessen können Sie Ihren Kontoverlauf verwalten und gleichzeitig Ihrem Geldbeutel eine Karte hinzufügen, die besser zu Ihnen passt.

Der Kreditkartenwechsel bei Ihrer Bank ist relativ einfach. Kreditkartenherausgeber verschicken oft gezielte Angebote, die Benutzer zu einem Upgrade auf eine Kreditkarte mit höherer Prämie ermutigen, und Sie können diese Angebote nutzen, wenn sie Ihnen in den Sinn kommen. Sie können sich auch direkt an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenaussteller wenden, wenn Sie die Änderung vornehmen möchten.

Überlegen Sie, warum Sie die Kreditkarte wechseln möchten. Möchten Sie von einer Cashback-Kreditkarte auf eine Reiseprämienkarte umsteigen oder möchten Sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr umsteigen?

Sobald Sie sich für eine Karte entschieden haben, ist es an der Zeit, sich an Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenherausgeber zu wenden. Manchmal können Sie Upgrade-Angebote direkt in Ihrem Online-Konto sehen. Wenn Sie jedoch Ihren Kreditkartenaussteller telefonisch kontaktieren, können Sie sicherstellen, dass alle Ihre Fragen beantwortet werden, bevor Sie wechseln.

Bevor Sie bei Ihrer Bank die Kreditkarte wechseln, stellen Sie unbedingt die richtigen Fragen. Hier sind einige Themen, die Sie während des Gesprächs möglicherweise ansprechen möchten:

Wird sich mein Kreditlimit nach der Umstellung ändern?

Welchen Zinssatz erhalte ich für die neue Karte?

Ist der Wechsel mit einem Hard Pull oder einer Bonitätsanfrage verbunden?

Was passiert mit den Prämien, die ich mit meiner bestehenden Kreditkarte verdient habe? Werden sie auf die neue Karte übertragen oder muss ich meine Prämien vor dem Wechsel einlösen?

Wie sieht es mit dem Guthaben auf meiner aktuellen Karte aus? Muss ich den Betrag vor dem Wechsel vollständig abbezahlen oder wird er auf die neue Karte übertragen?

Habe ich Anspruch auf Anmeldeboni?

Bekomme ich eine neue Kontonummer?

Die Antworten, die Sie erhalten, sollen Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie wirklich die Kreditkarte wechseln möchten oder ob Sie stattdessen lieber eine neue Kreditkarte eröffnen möchten. Letztendlich möchte Ihr Kreditkartenaussteller Sie als Kunden behalten. Versuchen Sie also ruhig, in diesem Prozess zu verhandeln, wenn Ihnen die Antworten auf einige dieser Fragen nicht gefallen.

Oft führt ein telefonisches Gespräch mit einem Kundendienstmitarbeiter dazu, dass er Ihnen Boni oder Vergünstigungen anbietet, die Sie nicht erhalten würden, wenn Sie den Vorgang online gestartet hätten.

Bevor Sie von einer Kreditkarte auf eine andere umsteigen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben. Sie sollten überlegen, wie sich der Wechsel auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte, was Sie mit den angebotenen Teaser-Zinssätzen tun sollen und ob Sie Ihre Prämien von einer Karte auf eine andere übertragen können.

Der Wechsel der Kreditkarte hat möglicherweise keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit – oder er hat möglicherweise größere Auswirkungen, als Sie denken. So könnte ein Kreditkartenwechsel Ihrer Kreditwürdigkeit schaden oder sie verbessern:

Kreditlimit: Wenn Sie zu einer Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit wechseln, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Warum? Weil 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus der Kreditnutzung resultieren (der Kreditbetrag, den Sie nutzen, im Vergleich zum Kreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht). Wenn Ihnen mehr Guthaben zur Verfügung steht, sollte Ihre Kreditauslastung sinken und Ihre Kreditwürdigkeit steigen – solange Sie das revolvierende Guthaben Ihrer neuen Karte nicht erhöhen. Wenn jedoch Ihr Kreditlimit auf Ihrer neuen Karte niedriger ist, ist Ihre Auslastung höher und Ihr Punktestand könnte sinken. Um schnell Ihre aktuelle Quote zu ermitteln, schauen Sie sich den Kreditauslastungsquoten-Rechner von Bankrate an.

Bonitätsanfrage: In manchen Fällen tauscht eine Bank oder ein Kreditkartenaussteller Ihre Kreditkarte um, ohne Ihre Kreditwürdigkeit stark zu belasten. Dies liegt daran, dass der Emittent bereits weiß, dass Sie wahrscheinlich kein Kreditrisiko darstellen. Wenn der Emittent eine harte Anfrage durchführt, kann es sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen kleinen, vorübergehenden Rückgang um fünf Punkte oder weniger erleidet.

Wenn Sie eine Kreditkarte innerhalb derselben Prämienstruktur hoch- oder herabstufen (z. B. von einer Reisekarte mit Jahresgebühr zu einer ohne Gebühr), können Sie Ihre Prämien möglicherweise behalten, wenn Sie die Karte wechseln. Wenn Sie zwischen Prämienstrukturen wechseln (z. B. von einer Cashback-Karte zu einer Reisekarte wechseln), sollten Sie mit Ihrem Kreditkartenaussteller darüber sprechen, was mit Ihren aktuellen Prämien geschieht.

Denken Sie daran: Wenn Sie Ihre Kreditkarte bei derselben Bank oder demselben Kreditkartenaussteller wechseln, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf den Anmeldebonus Ihrer neuen Karte. Diese Boni sind häufig Neukunden vorbehalten, nicht Bestandskunden, die die Karte wechseln. Ihr Kreditkartenaussteller kann Ihnen jedoch möglicherweise einen Bonus anbieten, um Sie für Ihre Treue zu belohnen. Fragen Sie daher unbedingt danach, wenn Sie die Änderung telefonisch vornehmen.

Der Wechsel Ihrer Kreditkarte könnte wie ein großer Aufwand erscheinen, mit dem Sie sich nicht herumschlagen möchten. Es kann jedoch sinnvoll sein, wenn Ihre aktuelle Karte Ihren Anforderungen nicht entspricht – sei es, dass Sie eine Jahresgebühr zahlen und die Vorteile nicht nutzen oder bessere Prämien verpassen, die Ihnen beim Erreichen bestimmter finanzieller Ziele helfen können. Wenn Sie jedoch wissen, wie einfach der Wechsel ist und welche Fragen dabei zu stellen sind, können Sie sicher sein, dass die von Ihnen gewählte Kreditkarte für Sie geeignet ist.